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完成备案的p2p平台名单

P2P平台通过备案之后是否一定安全?

P2P平台通过备案之后是否一定安全?

一波雷潮,有着国资、上市背景的平台垮掉一批,所谓的“背景论”遭到史无前例的质疑。

12月底为提交报告最晚期限,明年6月底为备案大限,所以合规成为投资人津津乐道的话题。

既然监管层把平台的合规经营放在当下首要位置,投资人选平台也特别注重合规指标,那合规当然也就成为了平台发力的卖点与宣传点。

什么存管银行白名单、提交合规自查报告、三级等保、ICP许可证都被平台一一摆上牌桌高谈阔论。

平台或投资人重视这些有问题么?当然没问题,但有的时候过于重视这些的话,反倒因此走错路了。

先来谈存管银行白名单吧。

存管白名单是放在互金协会登记服务披露平台公布的,官方的背书确实能够赚足投资人的眼球,但问题在于这是存管银行通过测评、合规,而非平台本身合规。

特别是首批白名单公布后,但凡是上线该银行存管的平台,都卯足劲的宣传造势。

事实上当时我已经说过,这仅仅是首批白名单,未来二、三、四批白名单会陆续公布的,现在也一一应验。

这里再说一个数据:按照目前互金协会公开的37家银行通过资金存管测评来看,共对接了接近500家网贷平台。

那么难道这500家平台都可靠、安全么?显然不是!

再看自查报告这一项。

不论平台或是自媒体,现阶段都爱拿着“已提交合规自查报告”说事,反正投资人也爱听。

但自查报告仅仅是备案的最基础的一项,接下来还有整改、现场检查、信息披露等合规进程。也就是说,平台真要想通过备案,接下来的才是重头戏,要记得现场检查可是具有一票否决权的。

所以投资人也没必要对自查报告较真,况且目前有至少400家平台提交了自查报告,其中不乏压根无人知晓的野鸡平台。

再来看ICP许可证与三级等保证书。

这两个花钱就能拿到的证曾经有一段时间被投资人热议,后来随着投资人发现平台的股东背景比这个东西实在可靠后基本无人问津,不过在最近合规的主基调下,有证好像再次成为了“保护伞”,再次被投资人挖出来讨论。

先说组数据吧:通过三级等保认证的平台在200家左右,获得ICP许可证的平台在400家左右,请问你怎么选?

而且我也提到过,这东西是可以花钱就买到的,投资人还真别较真。

如果投资人留心的话,可以去扒一扒雷潮中垮掉的台子,其中不乏所谓的“三证齐全”平台!

文末我再总结下吧:

今天提到的这几点,不足以成为你选平台所要参考的指标。

如果你选择的平台有这几个证书(官网可查),仅仅算得上锦上添花而已。

不过话说回来,提交了合规自查报告不一定安全,但未提交的大概率是真心不安全。

暂时有400家平台提交了自查报告,这就意味着还有超1000家平台未提交,那么投资人盯好12月底这个时间点,彼时还未提交的话,这种装死的平台投资人还是不要过问了。

- end -

如果你有好的投资建议或者只是想跟我聊聊,欢迎添加我的个人微信号:mrlanxiansheng

感谢邀请,关于P2P平台备案延期,跟我们的影响,可以参考下面这篇文章。


备案延期+数平台暴雷 投资人该如何看待

最近有几个新闻把四月的网贷行业话题提升了起来,首先是P2P网贷验收备案暂停发放的消息,然后是几个地区的网贷平台新闻,把看似平淡的四月激起了水花。

一、备案延期

备案政策的事情其实投资人不用做太多猜想,备案延期但整改合规的要求并没有停止,网贷平台该准备的还是要继续,甚至还可以趁此机会准备的更充分一些,既然锤子还没有落下来,当然要把工作做得漂亮一些。

虽然每次网贷行业有新的政策动态都会引起大家对行业的一些猜想,比如最近的“29号文”,甚至有些是唱空的观点。但现实里我们能看到更多的是,互联网金融整个大的环境是不断变好的,网贷P2P行业的投资环境也越来越规范健康,这才是监管真正的目的。对于监管的事情我们一直的态度就是有管理才有重视,无规矩不成方圆,若还是几年前任何人都可以跑马圈地的状态才真是要担忧。

二、网贷平台暴雷事件

另外引起关注的就是几家出问题的网贷平台的事件,分析这些出问题的原因,无非可以分为以下几种类型:存在线下理财现象、存在大额借款项目、存在资金池问题。

首先说下善林金融的线下理财,线下理财其实是一个比较传统的民间行业,最大的一个问题就是民间集资的合法性,线下的理财公司一旦出问题基本上很难摆脱非法集资的嫌疑。这个现象在网贷行业来说这个是被明文禁止的,网贷平台不允许搞线下理财项目,其实早在2016年初就严打过一次,但据大佛个人线下调研来看,很多地方依然有漏网之鱼,甚至扫荡式严打后,部分线下理财门店又死灰复燃。

其次是类似城城理财的大单项目,大额企业经营类项目是网贷行业曾经比较常见的业务,和小额普惠借贷类项目是不同的业务和不同的发展方向,只是在合规的监管道路之上,小额普惠借贷类项目更符合网贷行业的发展方向,而且突发性风险更低。大额企业经营类项目更多的是一些专业的持牌机构才会做的项目,比如信托、私募之类,这类产品面对的投资人群风险承受能力比普通投资人所能承受的风险要高的多。这也是监管为什么规定了网络借贷个人借款项目上限不能超过20万,企业借款项目不能超过100万。

最后说下类似某宝活期的项目,活期的最大优势就是资金存取灵活,然后高于一般银行理财的利率也很吸引人。但这个优势是建立在极高流动性风险以及资金池基础之上,。2017年《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》“57号文”,其中有一条至关重要的条款:以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。最近人民日报就发文评论货币基金并非零风险,连余额宝这样实力背景的机构都一再被限额来防范可能的风险扩散。

其实这几类问题并不新鲜,再拿出来说算是是老生长谈,但他的出现能有效的提醒行业——不忘初心,专注本业,合规为重。

三、投资者需要注意的事

之所以说这些新闻仅仅是激起了水花,是因为近期新闻中一些事情的发展其实很多人都有一个心理预期。这其中一部分原因是投资人在这几年间接受了行业教育或者说是风险教,另一部分原因是大家对于行业的定位越来越清晰。

“网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷”这是网贷行业的定义,网贷平台的作用就是为两个个体之间提供信息中介服务。在这个基本定义下,小额、分散的发展方向也就很明确了,投资人需要注意的就是保证自己的投资方向符合行业的发展方向,平台需要合法合规,投资人自己的投资也需要合法合规,读懂行业法规的要求,守住初心,这不仅是对于行业的要求,也是对于普通投资人的基本要求。

最后借用一句:监管虐我千百遍,我待监管如初恋;不忘初心,专注本业。

喜欢个人文章的,可以“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持!

谢谢邀请。

只是很抱歉啊,现在还真没办法查询哪家平台已经通过了备案。

根据网上的消息,说是北京那边已经在传,首批获得备案资质的入围平台大概在10家左右,包括宜人贷、人人贷、有利网、积木盒子、网信普惠、首金网、海金仓等,媒体宣称,北京在备案方面没有数量指标,“只要合规就能备案”。

江湖传言,上海首批获得备案的平台或不超过10家;深圳地区,某业内人士宣称“首批备案数量在30家左右”。至于真实性如何,现在都还是未可知的事情。

根据2017年7月下发的“备案指引”,已设立的网贷平台在监管认定整改合规后,应到工商登记部门变更公司名称和经营范围,明确网络借贷信息中介等相关内容。这点或许作为一个查询的途径,

按照监管文件要求,平台备案的关键点是要平台正规、业务合规、银行存管、通过信息安全测评、完善的信息披露以及中介机构出具的意见书,只要符合上述要求,相信备案通过应当不是问题。

因为现在整个P2P的行业乱象太多 所以GJ整合 开始进行审核制 备案制 拿不到的结果基本上是找不到客源 无论是资金的借方还是贷方 主要是主动寻求被有备案牌照的公司兼并 收购或者只能停止运营 或者改变经营路线如小额信贷公司(高利贷)

P2P平台备案审核的主要内容有四项:银行存管、信息备案、违规债权清理和信息披露。只要完成这四项并合格的,一般说来通过备案就没有问题。

银行存管

这个工作最复杂,主要是和银行对接测试,关键还有对存管理理解,必须和监管要求一致,有些平台所谓完成了银行存管,但是银行跟不没有实现账号隔离,肯定是不合格的,这样的平台也过不备案关,采用银行托管的也很可能不被接受。

信息备案

监管定位P2P平台是信息中介,信息中介就要有信息经营资格,所以P2P平台必须在互联网中心备案,也就是说要获得IPC(信息内容提供者)证,这个应该不会很难,到P2P平台网站一查就能看到。

违规债权清理

国家监管要求单一借款人在同一平台借款不能超过20万,企业借款不能超过100万,所以个人标大于20万,企业标大于100万的就不合格,必须进行整改消化,这个各平台进度也是不一致的,原来违规标多的压力就很大了。

信息披露

这个相对容易,但是要完成前面三项是基础。

补充一点

还有一点就是打破刚兑,这一点现在还没有定论,唯一明确的就是不能设立风险备付金,不能承诺本息保障。这一点对投资者来说很看重,对平台来说要想办法在投资者和监管之间寻找一个平衡点。

谢邀。暂且不讨论哪家,通过备案不是以体量大作为衡量标准,体量大风险大资金压力也大,几乎99.99%的平台都有触碰过违规。监管细则的不断变动,被动的是平台,受伤的是投资人。在银行存管和备案要求下,那些搞超级债权、自融、期限利率错配、拆标的金额、高额返现和高频债转的问题平台,狠狠的被打一记耳光。为了对接完银行存管后,顺利通过备案,平台就急需大量资金去填坑或处理违规资产,很遗憾的是很多平台都在备案缓冲期爆雷了。假如平台通过备案了,也不一定是安全,主要平台有动歪念或资金压力,该跑还是跑。此外,有些大平台通过购买小平台,备案后实现变卖或债权资产过桥,到时候就是啪啪打脸。

我是野说金融,欢迎大家关注

如果投资P2P的平台通不过怎么办,我们的资金安全性有保障吗?这是我们小散最关心的问题。个人觉得问题不大,毕竟是国家监管部门引导的备案,肯会有较好的处置方案。但是备案前你选择的平台是应该重点考察的对象,对于运营良好积极配合备案没有通过的平台我们也不用特别担心。备案通不过无外乎几种情形。野哥说说个人看法。

1.良性退出

对于没有通过备案,或者没有网络小贷牌照的,但是运营良好的平台。应该会良性退出P2P行业。当然在政策引导下,投资人本金和利息都会有保障,最起码本金有保障。

2.重组、合并、转型

对于还想在这一行业从业的,又积极配合备案的,但是没有牌照或者备案没通过的,通过国家监管部门引导与合规的平台重组合并,这个也用不着担心。

3.继续整改

估计监管虽然给了期限,对于积极配合的平台,不会一棒打死,会留有继续整改的缓冲。

所以说对于正规平台我们不用担心,只要关注其是不是积极备案就好了。但是对于一些不积极备案的平台,而且最近平凡的发短期标,平凡的加息的一些平台我要注意,及时下车。

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