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中国商业银行不良贷款到底有多严重

中国银监会公布的2015年底商业银行不良贷款比率为1.67%。已经公布了2015年度财务报告的中国前六大商业银行不良贷款余额合计接近8000亿元人民币,他们贡献了中国全部商业银行

中国银监会公布的2015年底商业银行不良贷款比率为1.67%。

已经公布了2015年度财务报告的中国前六大商业银行不良贷款余额合计接近8000亿元人民币,他们贡献了中国全部商业银行不良贷款余额的62.22%。

这六大商业银行是指国有的工、农、中、建、交以及股份制的招商银行。六家商业银行从资产规模来看位居中国商业银行前列,他们提供的贷款约占全部商业银行贷款余额的超过六成。

截至2015年末,前六大商业银行信贷资产的余额为47万亿,其中,不良贷款余额7929亿元,不良贷款比率1.69%。2月份公布的全国商业银行不良贷款比率为1.67%,其中,大型商业银行1.66%,股份制银行为1.53%。实际结果表明商业银行信贷资产的恶化情况要比中国银监会公布的数据更为严重。

还有一个数据显示中国商业银行不良贷款面临的情况非常严峻。包括工农中建交以及招商银行在内的这前六大银行关注类贷款余额超过了1.6万亿,这是其列报不良贷款余额的两倍还多。

银监会数据显示,截至2015年末,全国商业银行关注类贷款余额2.9万亿。很明显,风险压力就在眼前。

不良贷款余额攀升,将对商业银行的拨备覆盖率和盈利能力产生重大影响。依靠不断降低的拨备覆盖率,国有的四大商业银行艰难实现了利润正增长。工商银行、农业银行、中国银行以及建设银行这四大国有银行的净利润增速分别为0.52%、0.70%、1.25%和0.28%。与之相对应的是拨备覆盖率大幅下滑。除了农业银行以外,另外三家的拨备覆盖率仅略超过150%的监管要求,但是农业银行却有着最高的不良贷款余额(2128亿元)。

2018农业银行房贷多久放款

需要一个月的工作日时间。

从银行接受个人资料开始到放款一般需要经过一个月的工作日,先是给你做按揭的分行初审,通过之后报总行终审,在这期间你的购房合同要到房产局备案,备案合同下来后得到房产局做预告登记, 然后总行才批款,接着进抵押部,再过3-5天才能放款。

收入证明一般银行都会证实,是在你报件的一个星期内,一般你要是安排好了银行不会一直追问到底的,很好通过,而且如果你提供的其他资产证明多或者在该银行存点钱,就可以了。

拓展资料:最新农行贷款利率 项目年利率% 一、短期贷款 一年以内(含一年)4.35 二、中长期贷款 一至五年(含五年)4.75 五年以上4.90 三、个人住房公积金贷款年利率% 五年(含)以下2.75 五年以上3.25 四、民族贸易及民族用品生产贷款 国家为了支持农业发展,在金融方面出台很多贷款政策,包括一般贷款、土地经营权抵押贷款、农房抵押贷款等。

但是你知道这些贷款怎么贷吗? 小额贷款 贷款银行:农业银行、邮政储蓄银行、信用社和其他各类商业银行。

以农村信用社为例,农户可以持《贷款证》及有效身份证件,直接到农村信用社申请办理。

农村信用社在接到贷款申请时,要对贷款用途及额度进行审核,一般额度控制5-10万元以内,具体额度因地而异。

信用社还有农民联保贷款,三五户农民组成联保小组,相互为彼此贷款担保。

有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。

小额贷款注意事项 按照现行规定,只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款;农机具贷款;围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。

合作社贷款 农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率,具体优惠幅度由各地结合当地情况确定。

合作社贷款条件: 经工商行政管理部门核准登记,取得农民专业合作社法人营业执照;有固定的生产经营服务场所,依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动;具有健全的组织机构和财务管理制度,能够按时向农村信用社报送有关材料;在申请贷款的银行开立存款账户,自愿接受信贷监督和结算监督;无不良贷款及欠息;银行规定的其他条件。

家庭农场贷款 农业银行对家庭农场贷款额度最高为1000万元,除了满足购买农业生产资料等流动资金需求,还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用,贷款期限最长可达5年。

有哪些抵押或担保形式? 针对农村地区担保难的问题,农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保方式,还允许对符合条件的客户发放信用贷款。

土地经营权抵押贷款 农村土地承包经营权抵押贷款是指农户或合作社将合法的农村土地承包经营权向金融机构申请做抵押的贷款。

土地贷款需提交的资料 身份证明或其他证明材料;土地经营权权属证明资料;农村土地经营权抵押登记申请书;农村土地经营权抵押登记证;土地经营权抵押承诺书;抵押贷款申请书;银行要求的其他材料。

土地贷款一般流程 贷款申请→贷款调查→贷款审查、审批→签订抵押借款合同→办理抵押登记手续→贷款发放→贷后检查→贷款归还。

林权抵押贷款 贷款人开展林权抵押贷款业务,要建立抵押财产价值评估制度,对抵押林权进行价值评估。

对于贷款金额在30万元以下的林权抵押贷款项目,贷款人要参照当地市场价格自行评估,不得向借款人收取评估费。

抵押贷款程序如下: 1、权利人提交新版《林权证》 2、权利人提交书面抵押申请(内容包括个人基本情况、林权情况、贷款额、金融资信证明等) 3、权利人是个人的,提交个人身份证复印件;是单位的提交法人身份证复印件和单位资质证明复印件 4、乡镇林业站在书面抵押申请上签署初审意见 5、县林业规划调查设计队现场评估,制作评估报告 6、提供金融部门的贷款协议 7、金融部门提供单位注册复印件和法人身份证复印件 8、缴费,办理他项权证 农房抵押贷款 今年,中央将发布农房抵押贷款的全国性指导文件,因此备受关注。

最近,湖南浏阳正式启动农房抵押融资改革试点。

农房抵押贷款流程 贷款人获得农房产权证——向农商行提出贷款申请——双方实地确认房产价值——签订抵押合同——村委会同意集体土地上房屋抵押登记的证明——房屋抵押权登记——贷款发放。

农业抵押贷款额度 农商行参考抵押物的市场价值、变现能力等,确定贷款抵押率,一般为抵押房产评估价值的50-70%;贷款期限以短期(一年之内)为主,利率根据贷款户信用等级、经营状况而定,一般在基准利率上上浮50%,特别优质的客户还可以适当下浮。

参考资料:农业银行2018房贷新政

中国商业银行不良贷款到底有多严重

中国银监会公布的2015年底商业银行不良贷款比率为1.67%。

已经公布了2015年度财务报告的中国前六大商业银行不良贷款余额合计接近8000亿元人民币,他们贡献了中国全部商业银行不良贷款余额的62.22%。

这六大商业银行是指国有的工、农、中、建、交以及股份制的招商银行。

六家商业银行从资产规模来看位居中国商业银行前列,他们提供的贷款约占全部商业银行贷款余额的超过六成。

截至2015年末,前六大商业银行信贷资产的余额为47万亿,其中,不良贷款余额7929亿元,不良贷款比率1.69%。

2月份公布的全国商业银行不良贷款比率为1.67%,其中,大型商业银行1.66%,股份制银行为1.53%。

实际结果表明商业银行信贷资产的恶化情况要比中国银监会公布的数据更为严重。

还有一个数据显示中国商业银行不良贷款面临的情况非常严峻。

包括工农中建交以及招商银行在内的这前六大银行关注类贷款余额超过了1.6万亿,这是其列报不良贷款余额的两倍还多。

银监会数据显示,截至2015年末,全国商业银行关注类贷款余额2.9万亿。

很明显,风险压力就在眼前。

不良贷款余额攀升,将对商业银行的拨备覆盖率和盈利能力产生重大影响。

依靠不断降低的拨备覆盖率,国有的四大商业银行艰难实现了利润正增长。

工商银行、农业银行、中国银行以及建设银行这四大国有银行的净利润增速分别为0.52%、0.70%、1.25%和0.28%。

与之相对应的是拨备覆盖率大幅下滑。

除了农业银行以外,另外三家的拨备覆盖率仅略超过150%的监管要求,但是农业银行却有着最高的不良贷款余额(2128亿元)。

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如何查询农业银行不良贷款

一.我国国有银行不良贷款的产生原因银行不良资产产生的原因除了部分国有企业不能适应市场经济的要求,经营和财务管理遇到困难以外还可以分为外部经济环境和商业银行内部的因素。

第一.外部经济环境为不良信贷资产的产生提供了赖以生存的条件。

1.市场机制的不健全扭曲了政府、企业、民众的经济行为。

在计划经济向市场经济转型的过程中,地方政府或多或少地充当了同国有商业银行信贷资金的调解人,过多干预银行事务,从而变相误导了银行的经营作为,扭曲了部分贷款的合理投和向。

同时由于我国市场经济基础薄弱,市场机制不够健全,政府、企业和民众对商业银行经营行为商业化、贷款市场化、交易的诚信原则不能很好理解和贯彻,从而形成的经济、金融、法律、社会和民事环境,银行的权益受到伤害,不良贷款日积月累,积重难返。

2.一些国有企业资本金严重不足,银行贷款被用作铺底资金。

企业在生产经营过程中需要占用的资金是不等量的,其最低额是企业必须经常占用,在需在资金最少的时候也不会空闲出来,这种最低限额的铺底资金,应该使用资本金,而不宜使用银行贷款,使用了贷款就无法归还。

改革开放以来,财政安排的经济建设资金绝大部分用于基本建设方面,老企业需要增加的流动资金几乎完全依靠向银行贷款,甚至于有的新企业基本上是使用银行贷款建成的 。

这就使得一些国有企业负债过高,大量银行贷款无法到期收回。

3.信用观念的扭曲。

由于企业拖欠贷款的现象存在多年,而且大多数拖欠者都没有受到利益的损害,有些甚至还得到了好处,天长日久就使得人们的信用观念转变、扭曲、颠倒,加之少数地方政府和主管部门维护社会信用不力,默许一些国有企业把自己的损失转嫁给国有商业银行,而国有商业银行在一定程度上也存在不正确的观念,对贷款能否及时收回注意不够,对到期的贷款催收的工作也抓得不紧,这些都严重损害了银行的利益,致使银行的不良贷款加重。

第二.国有商业银行内部因素对不良贷款的增加和膨胀起到了推波助澜的作用。

1.贷款管理机制落后,自我约束力不够。

近十几年来,国有商业银行的业务发展突飞猛进,但不容忽视的是,在贷款管理上存在着重数量规模,轻质量效益的粗放经营倾向,重贷轻管,重放轻收,跟踪不到位,约束力不够,特别是违规操作比较多。

可以说贷款管理机制的落后、管理环节上的薄弱是不良贷款产生的一个根本原因。

2.贷款风险监测机制不健全。

认为信贷管理重物不重人,缺乏对企业法人或经营主管的品质、素质和个性等方面的综合考虑:信贷风险监测制度不完备,限于风险贷款的统计工作,缺乏贷前、 贷中和贷后环节的风险评估,不能做到及时掌握贷款企业的资产、负债、盈亏情况的变化:预警机制没有建立,很大程度上不能有效监测信贷风险。

3. 防范和化解不良信贷资产,对国有商业银行来说是一项艰巨而又复杂的系统工程,必须眼睛向内,找准突破口,多管齐下,标本兼治,更新观念,把不良信贷资产提升到一种可挖掘利用资源的高度加以认识。

二.国有商业银行不良贷款的存在带来的后果 2006年外资银行在中国正式享受国民待遇,国有商业银行将面临外资银行的激烈竞争。

如果不良贷款比例不降下来的话,银行的经营效益首先会受到严重的影响。

不良贷款的贷款利息难以收回,银行还须支付储户存款的利息,另一方面,银行大量的资产沉淀在不良贷款上,银行资产的流动性大大地降低,影响银行的经营效益。

随着银行商业化进程加快。

银行的政府色彩将会越来越淡,银行要凭自身在社会上的信誉,靠银行的经营效益和服务质量来蠃得客户,如果不良贷款的比例高而效益下降,银行就会难以生存,将会在和外资银行的竞争中处于不利地位。

1.不良贷款的存在不利于银行业及国民经济的持续健康发展。

银行发放贷款的资金主要来自存款,不良资产过多,许多贷款无法收回或不能按期收回,就有无法支付到期存款、发生存款支付危机的可能。

我国商业银行现在存款支付没有发生问题是因为有多年来形成的良好信誉,加之有国家作为其强大后盾,能吸收到大量新的存款,可以利用新存款支付老存款。

如果情况发生变化,某家银行的新存款减少,老存款的支付就可能出现困难。

如果国有商业银行出现支付困难,则我国银行甚至于整个国民经济就可以出现动荡。

2.不良贷款的存在会助长企业互相拖欠贷款,使社会信用恶化。

企业相互拖欠贷款和国有企业拖欠国有银行贷款,是当前社会信用恶化的两种主要表现,而且它们的根源是相通的、互为因果的。

企业相互拖欠,销货企业不能及时收回销货款,归还银行到期贷款,银行的不良资产就会增加。

反之,银行不良资产增加,等于接受了被拖欠企业转嫁过来的损失,减轻对企业催收贷款的促进和推动力度,等于银行放纵和助长了企业相互拖欠贷款。

因此,只有采取坚决措施解决企业拖欠银行贷款问题,才能促进和推动企业间清理贷款拖欠,使整个社会信用状况得到了改善。

3.不良贷款的存在损害了银行和经济的发展。

经济要加快发展,必须要有相应的信贷支持。

如果银行的不良资产越来越多,则银行不仅要用于...

求教高手怎么看待农业银行这只股票

个人觉得不拉升只是时间问题,可能主力们在等待着什么,你想想从上市到现在,每天都几千万上亿的净流入资金护盘,没有利益他们进去干嘛?就为了维护2.68的数字吗?我觉得未必那么简单,现在大家谁都不会去买农行,该出来的也早出来了,可是股价仍然没有变化,甚至连两毛钱都没涨过,所以说很诡异,主力吃了不少筹码了,我觉得农行日后定有一波行情,可是鉴于是大盘股,现在还是少参与为妙

农行千亿定增计划获批有何意义?

5 月 29 日,中国农业银行(601288.SH/1288.HK)发布公告称,中国证监会发审委审核并通过了该行非公开发行 A 股股票的申请,这笔千亿定增也将成为A股史上最大规模再融资。

早在今年3月12日,在发布2017年业绩快报的同时,农行公告称,拟向七家机构非公开发行不超过274.73亿股的A股股票,募集资金规模不超过人民币1000亿元(含),用来补充该行的核心一级资本。

这七家机构分别为汇金公司、财政部、中国烟草总公司、上海海烟投资管理有限公司、中维资本、中国烟草总公司湖北省公司、新华保险。

农行2018年第一季度业绩报告显示,截至3月末,农行集团口径资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为 13.77%、11.08%和 10.47%。

后两项指标较2018年末均有所下降。

在过去两年时间,农行在迅速降低不良贷款率的同时,还大大提高其拨备覆盖率,这一定程度上将消耗其核心资本。

其中,不良贷款率由2016年上半年的2.4%峰值下降到2018年一季度的1.68%,拨备覆盖率则上升了约60个百分点。

来源:腾讯财经!...

农业银行惠农卡如何办理小额贷款

金穗惠农卡金融服务收费优惠,为更好地实现服务“三农”的工作目标,切实减轻农户办卡、用卡的成本,农业银行对惠农卡金融服务收费实施以下优惠:1、免收惠农卡账户小额账户管理费;2、免收惠农卡主卡和交易明细折的工本费;3、减半收取惠农卡主卡年费(普卡10元/年,惠农卡5元/年);4、在农村信用社办理取款业务时,按照人民银行农民工银行卡特色服务的收费标准实施交易手续费优惠。

惠农卡的卡号规则:惠农卡卡号以622841为起始,长度19位。

向您这种已开户但还未使用的惠农卡,还是要扣年费的,每年5元,如果您没有开通短信服务的话(每月2元)这是惠农卡每年的全部费用,因为这种惠农卡是不收取小额账户管理费的(每年12元),这点儿费用几乎可以忽略不计的。

人民币贷款利率 项目 年利率一、短期贷款六个月以内(含六个月) 6.10六个月至一年(含一年) 6.56二、中长期贷款一至三年(含三年) 6.65三至五年(含五年) 6.90五年以上 7.05持有惠农卡可以申请小额农户贷款,相关规定如下:1、贷款用途和准入条件农户小额贷款原则上用于农户生产经营所必要的融资需求,不得用于日常大宗生活消费支出。

具体包括:(一)从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。

(二)从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。

(三)农村劳动力职业技术培训。

申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件:(一)具有中华人民共和国国籍,年龄在18周岁以上(含18周岁)60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件;(二)是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员,且已经申请获得金穗惠农卡;(三)所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策;(四)除信用贷款外,能够提供符合要求的贷款担保;(五)品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录,申请贷款时无逾期未还贷款;(六)个人信用评级在一般级以上(含);(七)贷款人规定的其他条件。

严禁对以下客户发放农户小额贷款业务:(一)存在恶意逃废银行债务及其他债务的;(二)有严重违法违纪或其他不良记录的;(三)有赌博、吸毒等不良嗜好的;(四)从事国家明令禁止的业务的。

如果你符合以上条件,可以向当地农行申请。

申请后先授信,授信后你就可以自已随时到农行柜台去办理贷款。

因农行各分行在当地的贷款方式和授信额度不一样,在这里不能提供准确的答案,建议你到当地的支行柜台上去咨询一下。

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